สำหรับคนที่ต้องการมีบ้านแต่ยังไม่มั่นใจว่าจะยื่นเรื่องกับธนาคารผ่านไหมวันนี้เรามีวิธีเช็คว่ามีโอกาสแค่ไหนในการยื่นเรื่องกู้กับทางธนาคารหรือผู้ให้สินเชื่อ
สาเหตุที่ทำให้กู้ไม่ผ่านมาจาก 2 กรณีหลัก คือ
สินทรัพย์มีมูลค่าน้อยกว่าวงเงินที่ขอ และผู้กู้ขาดคุณสมบัติ ในการกู้
โดยผู้มีคุณสมบัติที่ดีคือ ผู้มีอาชีพมั่นคง(มนุษย์เงินเดือน)
หรือผู้มีเงินออมและการเดินบัญชีสม่ำเสมอ มีกำลังในการผ่อนชำระตามวงเงินขอกู้
ไม่มีหนี้สินล้นตัว ไม่ติดเครดิตบูโร มีเงินดาวน์อย่างน้อย 20% และไม่มีประวัติการกู้ฉุกเฉิน
- หลักทรัพย์ค้ำประกันมีมูลค่าไม่เพียงพอต่อวงเงินที่ยื่นขอ การยื่นขอกู้โดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เช่นกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมนั้น
ทางธนาคารจะมีการประเมินมูลค่าทรัพย์สินเพื่อประกอบการพิจารณาด้วย
หากมูลค่าสินทรัพย์ไม่ถึงที่ขอไว้ ธนาคารก็จะไม่อนุมัติ
- ผู้กู้ขาดคุณสมบัติที่ทางสถาบันการเงินระบุไว้ มีเหตุผลล้านแปดที่ทางธนาคารจะไม่อนุมัติวงเงินให้ใครคนใดคนหนึ่ง เพราะเหตุผลเรื่องการขาดคุณสมบัติ ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะมีคุณสมบัติพิเศษที่ใช้ประกอบการพิจารณาที่แตกต่างกันไปบ้าง แต่ส่วนใหญ่จะดูความพร้อมด้านสุขภาพและวินัยทางการเงินเป็นหลัก และจะพิจารณาจากข้อต่างๆ ต่อไปนี้
- อาชีพมั่นคง ข้าราชการจะเป็นกลุ่มที่เข้าข่ายนี้มากที่สุด
เพราะถือเป็นองค์กรที่มั่นคงที่สุดในประเทศนี้
รองลงมาคือพนักงานประจำบริษัทใหญ่ๆ ซึ่งมีอายุงานอย่างน้อย 6 เดือน และประกอบอาชีพในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงน้อย ยกตัวอย่างให้เห็นชัดๆ
ก็คือ ครูที่ทำงานในเขตปริมณฑล จะมีความเสี่ยงน้อยกว่าครูที่ทำงานใน 3
จังหวัดชายแดนภาคใต้
ก็จะทำให้ได้รับการพิจารณาอนุมัติวงเงินง่ายกว่า
- มีกำลังในการผ่อนชำระ คือมีรายได้ประจำต่อเดือนมาก
และเมื่อหักค่าใช้จ่ายแล้วมีเงินเหลือพอสำหรับจ่ายค่างวด
- ไม่มีหนี้สินล้นพ้นตัว ไม่ได้แปลว่ามีไม่ได้
จำนวนหนี้สินมีได้ แต่ไม่ใช่มากจนแต่ละเดือนแทบไม่เหลือใช้หรือเก็บออม
การมีหนี้สินมาก แสดงให้เห็นถึงความไม่พร้อมด้านการบริหารจัดการเงิน
แล้วหนี้สินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนที่ถือว่ามากไป? หากเป็นธนาคารกสิกรไทยจะมีเกณฑ์พิจารณาคือ
รายได้ต่อเดือนไม่เกิน 30,000 บาท ไม่ควรมีหนี้เกิน 40%
ของรายได้ทั้งหมด
รายได้ต่อเดือนระหว่าง 30,000 – 70,000 บาท
ไม่ควรมีหนี้เกิน 50% ของรายได้ทั้งหมด
รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 70,000 บาทขึ้นไป ไม่ควรมีหนี้เกิน 60%
ของรายได้ทั้งหมด
- มีเงินออมและการเดินบัญชีสม่ำเสมอ คือมีรายรับประจำ 6 อย่างน้อยเดือน และมีเงินออมติดบัญชีประมาณ 1 ใน
3 ของรายรับต่อเดือน หรือมีเงินออมอื่นๆ
ไม่ใช่บัญชีที่มีเงินเข้ามาแล้วผ่านออกไปในเวลาไม่กี่วัน
ซึ่งลักษณะนั้นธนาคารจะทราบได้ทันทีว่าเป็นบัญชีลวง
- ข้อมูลเครดิตบูโรสะอาด คือไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้หรือติดแบล็คลิสต์
เพราะเครดิตบูโรจะบอกถึงวินัยในการใช้เงิน หากเคยติดเครดิตบูโร ต้องปิดเรียบร้อยไปแล้วอย่างน้อย 12 เดือนก่อนขอกู้ซื้อบ้าน
- มีเงินดาวน์อย่างน้อย 20% โดยปกติแล้วธนาคารจะอนุมัติเงินกู้เพียง
80% – 95% เท่านั้น
ส่วนต่างที่หายไปนี้คือภาระของผู้กู้เอง
ดังนั้นจึงต้องมีเงินก้อนเพื่อรับผิดชอบในส่วนนี้ด้วย
- ไม่มีประวัติการกู้ฉุกเฉิน ดูเหมือนเป็นเรื่องที่ไม่น่าจะถูกนำมาพิจารณาแต่หลายๆ
ธนาคารตัดสิทธิ์ผู้กู้ที่เคยกู้ฉุกเฉินทันที
เพราะแสดงถึงวินัยทางการใช้เงินที่ไม่ดี ไม่มีการเตรียมพร้อมล่วงหน้า
ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเสี่ยงต่อการไม่มีความสามารถในการใช้หนี้ต่อไปในอนาคต
ขอบคุณข้อมลจาก TerraBKK
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น